Polska: Sąd Najwyższy podjął uchwałę ws. kredytów frankowych
Sąd Najwyższy w dzisiejszej uchwale w sprawie kredytów frankowych, uznał między innymi, że kursów walut nie można zastąpić średnim kursem franka w NBP oraz, że po usunięciu klauzul zakazanych, umowy frankowe są nieważne. Uchwała jest korzystna dla frankowiczów. Izba Cywilna sądu odniosła się do pytań skierowanych do niej w styczniu 2021 roku przez pierwszą prezes Sądu Najwyższego Małgorzatę Manowską. W uchwale sędziowie stwierdzili też między, że bankom nie należy się żadne wynagrodzenie za korzystanie z udostępnionego kapitału w przypadku unieważnienia umowy kredytowej. Strony mają sobie zwrócić jedynie należne świadczenia – odsetki i kapitał. Izba Cywilna odniosła się również do pytania o bieg terminu przedawnienia roszczenia banku o zwrot wypłaconej kwoty kredytu. Zgodnie z uchwałą rozpoczyna się on dzień po dniu, w którym kredytobiorca zakwestionował względem banku postanowienia umowy. To istotny punkt, ponieważ tej kwestii dotychczas nie rozstrzygnął Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w swoich orzeczeniach dotyczących kredytów frankowych. Ponadto gdy sposób określania kursu walutowego w umowie kredytowej był niedozwolony i nie jest wiążący to zgodnie z uchwałą SN nie można w jego miejscu przyjąć innego. Izba Cywilna wskazała, że w przypadku niemożliwości ustalenia kursu umowa nie wiąże także w pozostałym zakresie.
Read more
W 2023 roku Polacy zaciągnęli 182,5 mld zł kredytów i pożyczek
W 2023 roku Polacy zaciągnęli 182 i pół miliarda złotych kredytów i pożyczek – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. To o blisko 26 procent więcej niż rok wcześniej. Na koniec ubiegłego roku suma wszystkich kredytów i pożyczek do spłaty wyniosła 727 miliardów złotych. To o 5 miliardów złotych więcej niż w 2022 roku. Nie był to jednak rekordowy rok, ponieważ w 2021 r. zadłużenie było wyższe o 8 miliardów złotych. Największy wzrost sprzedaży w 2023 roku dotyczył kredytów na zakup nieruchomości, których banki i SKOK-i udzieliły na łączną kwotę prawie 64 miliardy złotych, czyli o 40,5 procent więcej niż w 2022 roku. Pożyczki pozabankowe osiągnęły wartość 14,6 mld zł, co stanowi wzrost o 58 proc. r/r. Z raportu wynika poza tym, że w ubiegłym roku zaciągnięto kredyty gotówkowe na kwotę 74 mld zł, czyli 14 procent więcej. W tym czasie wartość kredytów mieszkaniowych wzrosła o 41 procent – wyniosła 64 miliardy złotych. Prezes BIK Mariusz Cholewa spodziewa się, że w tym roku wartość kredytów mieszkaniowych w dalszym ciągu będzie rosła. Wzrośnie o 13 procent, ale nadal mniej o 19 procent w porównaniu z rekordowym rokiem 2021. Dodał, że na akcję kredytową w tym roku wpływać będą pozytywnie te same czynniki ekonomiczne i systemowe, co w ubiegłym roku.
Read more
Po raz pierwszy od ponad 10 lat Grecja podwyższyła rating kredytowy do poziomu inwestycyjnego
Jedna z trzech największych agencji ratingowych na świecie, Standard & Poor’s, po raz pierwszy od ponad dziesięciu lat, od kiedy Ateny pogrążyły się w kryzysie zadłużeniowym, podniosła rating kredytowy Grecji do poziomu inwestycyjnego. Agencja S&P Global podniosła rating Grecji do BBB- z BB+, powołując się na poprawę sytuacji fiskalnej kraju. Agencja dodała, że perspektywa ratingu jest stabilna. Grecki rząd ma nadzieję, że pomoże to zwiększyć zaufanie kraju do rynku finansowego, przyciągnąć inwestycje zagraniczne i obniżyć koszty pożyczek. Decyzję S&P z zadowoleniem przyjął konserwatywny premier kraju Kyriakos Mitsotakis.Powrót Grecji do poziomu inwestycyjnego następuje ponad dziesięć lat po tym, jak kraj znalazł się na krawędzi bankructwa i wyjścia ze strefy euro w wyniku światowego kryzysu finansowego w 2018 roku. Ateny musiały zgodzić się na trzy programy ratunku finansowego, w związku z którymi otrzymały około 290 miliardów euro pożyczek. Zastosowały się też do wprowadzonych przez wierzycieli działań oszczędnościowych. Choć Grecja oficjalnie wyszła z kryzysu gospodarczego w 2018 roku i w ubiegłym roku ostatecznie spłaciła swój dług wobec Międzynarodowego Funduszu Walutowego, nadal była jedynym krajem strefy euro posiadającym rating kredytowy BBB-. Pozostałe dwie największe agencje ratingowe, Fitch i Moody’s, nie podniosły jeszcze ratingu kredytowego Grecji. Oczekuje się, że Fitch dokona przeglądu ratingu 1 grudnia.
Read more
Redakcja
- Wiadomości USA
- September 1, 2023
- 39 views
USA: powrót odsetek od kredytów studenckich
Po ponad trzech latach przerwy, w piątek, procenty od kredytów studenckich wracają. Same płatności nie zostaną wznowione do października. Początek września oznacza powrót odsetek od kredytów, które w przeciwieństwie do innych rodzajów długów naliczane są codziennie, a nie miesięcznie. Naliczanie odsetek, podobnie jak płatności, zostało wstrzymane na początku pandemii koronawirusa a pauza była wielokrotnie przedłużana. Najważniejszą rzeczą związaną z odsetkami od kredytu studenckiego jest to, że ze względu na sposób ich narastania mogą one znacząco zwiększyć wartość kredytu, ogólną kwotę, którą należy spłacić. Stopa procentowa kredytu studenckiego jest ustalana w chwili wypłaty pożyczki, więc będzie taka sama jak przed zawieszeniem spłat związanych z COVID-19. Stopy procentowe osób, które ukończyły studia podczas pandemii, pozostanie na tym samym poziomie, co w chwili wypłaty pożyczki.
Read more
Polska: premier o programie “Bezpieczny kredyt 2 procent”
Premier Mateusz Morawiecki powiedział, że program “Bezpieczny Kredyt” to scalenie wysiłków państwowych z planami indywidualnymi i z dostępnością mieszkań na rynku. Od dziś osoby planujące zakup pierwszego mieszkania lub domu mogą składać wnioski o udzielenie kredytu hipotecznego z dopłatą państwa. Lista banków komercyjnych, które podpisały umowy z operatorem programu “Bezpieczny kredyt 2 procent” jest dostępna na stronie internetowej Banku Gospodarstwa Krajowego. Podczas konferencji prasowej szef rządu zwrócił uwagę, że zasady kredytu mieszkaniowego z dopłatą gwarantują stabilność i przewidywalność dla młodego pokolenia w obliczu ryzyka rosnących kosztów kredytowych. “Chcemy przede wszystkim, aby ten nowy nasz pomysł służył stabilizacji i przewidywalności. Nazywamy go , dlatego że on ma bezpieczną, stałą stopę procentową – niezależnie od tego, czy urośnie ona ponownie za pięć lat czy za dziesięć, albo za trzy. Nie wiemy tego, po prostu to jest coś, czego nikt na świecie nie jest w stanie przewidzieć” – podkreślił szef rządu. Program “Bezpieczny kredyt 2 procent” jest skierowany do osób, które nie ukończyły 45. roku życia i nigdy wcześniej nie posiadały mieszkania lub domu. Maksymalna kwota kredytu wyniesie 500 tysięcy dla pojedynczej osoby, a dla małżeństwa lub pary z jednym dzieckiem – 600 tysięcy złotych. Kredyty z dopłatami będą udzielane do końca 2027 roku. Więcej informacji można znaleźć na stronie: pierwszemieszkanie.gov.pl, a także stronie internetowej Banku Gospodarstwa Krajowego oraz Ministerstwa Rozwoju i Technologii.
Read more
- Wiadomości USA
- November 11, 2022
- 284 views
USA – FED: konsumenci pożyczyli we wrześniu kolejne 25 mld dolarów
Według nowo opublikowanych danych Rezerwy Federalnej, amerykańscy konsumenci pożyczyli we wrześniu kolejne 25 miliardów dolarów. Doprowadziło to do dalszego uzależnienia mieszkańców USA od kart kredytowych i innych pożyczek. Według firmy Refinitiv, ekonomiści przewidywali miesięczny wzrost zadłużenia Amerykanów w wysokości 30 miliardów dolarów. Według raportu, kredyty konsumenckie we wrześniu wzrosły o 6,4 procent. Zadłużenie odnawialne, które obejmuje karty kredytowe, wzrosło o 8,7 procent. Kredyt nieodnawialny, który obejmuje kredyty samochodowe i kredyty studenckie, wzrósł o 5,7 procent. Najwyższa od dziesięcioleci inflacja zmusiła mieszkańców Stanów Zjednoczonych do większego polegania na kartach kredytowych i swoich oszczędnościach. Według odrębnych danych nowojorskiej Rezerwy Federalnej, w drugim kwartale bieżącego roku, salda kart kredytowych odnotowały największy wzrost rok do roku od ponad dwóch dekad. Raport dotyczący zadłużenia gospodarstw domowych i kredytów za trzeci kwartał ma zostać opublikowany 15 listopada. Według Biura Analiz Ekonomicznych stopa oszczędności osobistych, która jest procentem dochodu przeznaczonego na oszczędzanie, a nie na wydatki, wyniosła we wrześniu 3,1 procent. To drugi najniższy wskaźnik od ponad 14 lat.
Read more
- Wiadomości USA
- August 25, 2022
- 539 views
USA: prezydent J.Biden ogłosił program umorzenia części kredytów studenckich
Prezydent Joe Biden w środę ogłosił długo wyczekiwany program umorzenia 10 000 dolarów z kredytów studenckich oraz powyżej tej kwoty dla osób bardziej potrzebujących. Kredytobiorcy, którzy zarabiają mniej niż 125 tys. dol. rocznie, lub rodziny zarabiające mniej niż 250 tys. dol. kwalifikowałyby się do umorzenia 10 tys. pożyczek – poinformował Biden w tweecie. Dla odbiorców Pell Grants, które są zarezerwowane dla studentów studiów licencjackich z najbardziej znaczącymi potrzebami finansowymi, rząd federalny anuluje do dodatkowych $10,000 w federalnym długu kredytowym. Biden przedłuża również pauzę w spłatach federalnych pożyczek studenckich, jak to nazwał “po raz ostatni”, do końca 2022 roku. Według danych federalnych ponad 43 miliony osób ma federalny dług studencki, ze średnim saldem w wysokości $37,667. Prawie jedna trzecia kredytobiorców jest winna mniej niż 10 tys. dolarów, a około połowa mniej niż 20 tys. dolarów. Biały Dom szacuje, że zapowiedź Bidena wymazałaby federalny dług studencki około 20 milionom osób.
Read more
- Wiadomości USA
- August 21, 2022
- 637 views
USA: rośnie zadłużenie na kartach kredytowych Amerykanów
Zadłużenie Amerykanów na kartach kredytowych rośnie. Nowojorska Rezerwa Federalna poinformowała, że po raz pierwszy w historii długi gospodarstw domowych przekroczyły poziom 16,2 biliona dolarów. Tylko w ostatnim kwartale wzrost zadłużenia sald kart kredytowych wyniósł 46 miliardów dolarów, a w minionym roku 100 miliardów dolarów, czyli 13 procent licząc rok do roku. To największy procentowy wzrost od ponad 20 lat. Nowojorska Rezerwa Federalna twierdzi, że długi Amerykanów odzwierciedlają częściowo problemy z inflacją, ponieważ ceny towarów i usług rosną w najszybszym tempie od ponad czterech dekad. Wysoka inflacja sprawia również, że utrzymanie salda na karcie kredytowej jest droższe, ponieważ Bank Centralny agresywnie podnosi koszty pożyczek. Wysoka inflacja zmusza również konsumentów do sięgania po swoje oszczędności. Stopa oszczędności osobistych spadła w czerwcu do 5,1 procent, najniższego poziomu od sierpnia 2009 roku. Nowojorska Rezerwa Federalna poinformowała także, że w drugim kwartale tego roku, Amerykanie otworzyli 233 miliony nowych kont kart kredytowych, najwięcej od 2008 roku.
Read more
Polska: program “Mieszkanie Bez Wkładu Własnego”
Ministerstwo rozwoju i technologii oraz Bank Gospodarstwa Krajowego przedstawiły szczegóły dotyczące programu Mieszkanie Bez Wkładu Własnego. Jest on przeznaczony dla osób, które stać na spłatę kredytu, ale nie mają środków na taki wkład. Juliusz Tetziaff z Departamentu Mieszkalnictwa Ministerstwa Rozwoju powiedział, że kredyt mogą otrzymać osoby, które spełniają określone kryteria. Kredytobiorca oraz członkowie jego gospodarstwa domowego nie mogą być właścicielami innego mieszkania, chyba że w skład gospodarstwa domowego wchodzi dwoje albo więcej dzieci. W takim przypadku mogą łącznie posiadać jedno inne mieszkanie, jednak nie większe niż 50 metrów kwadratowych, gdy dzieci jest dwoje, 75 metrów kwadratowych, gdy dzieci jest troje, i 90 metrów kwadratowych, gdy dzieci jest czworo. Dla rodzin posiadających pięcioro lub więcej dzieci limitu metrażowego już nie ma. Ze spłaty rodzinnej może skorzystać kredytobiorca gwarantowanego kredytu mieszkaniowego, którego gospodarstwo domowe powiększy się w okresie tej spłaty o drugie albo kolejne dziecko (20 tysięcy złotych gdy o drugie, oraz 60 tysięcy, gdy jest to trzecie lub kolejne dziecko). W dniu spłaty nie będzie można być właścicielem innego mieszkania niż zakupione z wykorzystaniem gwarantowanego kredytu mieszkaniowego. Bank Gospodarstwa Krajowego oferuje gwarancje wkładu własnego do 100 tysięcy złotych w formie kredytu. Gwarancja nie może być niższa niż 10 procent wartości nieruchomości i nie wyższa niż 20 procent tej wartości. Okres spłaty kredytu, to minimum 15 lat. Prowizja to jeden procent wartości gwarancji, najwyżej tysiąc złotych. Jednym z kryteriów udziału w programie Mieszkanie Bez Wkładu Własnego jest też cena mieszkania. Limitem jest tak zwana wartość odtworzeniowa ogłaszana przez poszczególnych wojewodów.
Read more
Polska: Sejm uchwalił ustawę o pomocy kredytobiorcom
Sejm uchwalił ustawę o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. Wprowadza on między innymi powszechne wakacje kredytowe – bez spłat rat kredytu, dostępnych dla tych, którzy mają kredyty w złotych, a nieruchomość przeznaczona jest na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Zawarto w nim także przepisy wzmacniające Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, z którego udzielana jest pomoc kredytobiorcom w kłopotach. Sprawozdawca komisji finansów, poseł Marcin Porzucek z Prawa i Sprawiedliwości powiedział, że z pomocy będą mogli skorzystać kredytobiorcy złotówkowi. Dodał, że skorzysta na tym wiele rodzin, głównie tych, którzy zaciągali kredyty dwa lata temu i rok temu, gdy stopy procentowe były niskie. Poseł Porzucek dodał, że w czasie prac w sejmowej komisji finansów do projektu wniesiono poprawkę wydłużającą działanie tarcz antyinflacyjnych do 31 października. “To jest duże wsparcie dla polskich rodzin” – powiedział. Dodał, że wysoka inflacja dotyka też innych krajów naszego regionu. Tarcze antyinflacyjne obowiązują do 31 lipca. Obniżają one stawkę podatku VAT na paliwa z 23 na 8 procent, a stawkę VAT na prąd i ciepło do 5 procent. VAT na gaz został zredukowany do zera. Zerowa stawka tego podatku obowiązuje również na podstawowe produkty żywnościowe oraz na nawozy i wybrane środki produkcji rolniczej. Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom trafi teraz do Senatu.
Read more